ETF Sparpläne sind die einfachste und kostengünstigste Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. In diesem umfassenden Guide erfahren Sie alles, was Sie 2026 über ETF-Sparpläne wissen müssen - von der Depot-Eröffnung bis zur optimalen ETF-Auswahl.
Das Wichtigste in Kürze
- Mindestbetrag: Ab 25€ monatlich möglich
- Kosten: Viele Broker bieten kostenlose Sparpläne
- Empfohlener ETF: MSCI World oder FTSE All-World für Einsteiger
- Anlagehorizont: Mindestens 10-15 Jahre empfohlen
- Renditeerwartung: Historisch ca. 7-8% p.a. (langfristig)
Was ist ein ETF Sparplan?
Ein ETF Sparplan ist eine automatisierte Geldanlage, bei der Sie regelmäßig einen festen Betrag in börsengehandelte Indexfonds (ETFs) investieren. ETFs bilden einen Aktienindex wie den MSCI World oder DAX nach und ermöglichen so eine breite Streuung Ihres Kapitals.
So funktioniert es:
- Sie eröffnen ein Depot bei einem Online-Broker
- Sie wählen einen oder mehrere ETFs aus
- Sie legen den monatlichen Sparbetrag fest (ab 25€)
- Der Broker kauft automatisch ETF-Anteile zum festgelegten Termin
- Durch den Cost-Average-Effekt kaufen Sie bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile
Was bedeutet Cost-Average-Effekt?
Da Sie jeden Monat den gleichen Betrag investieren, kaufen Sie bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger. Über lange Zeiträume glättet das Ihre Einstiegskurse und reduziert das Timing-Risiko.
Vorteile und Nachteile von ETF-Sparplänen
- Breite Diversifikation: Mit einem ETF investieren Sie in hunderte Unternehmen weltweit
- Niedrige Kosten: ETFs haben meist nur 0,1-0,3% Gebühren pro Jahr (TER)
- Flexibilität: Jederzeit pausieren, ändern oder stoppen möglich
- Automatisierung: Einmal einrichten, dann läuft alles von selbst
- Geringe Einstiegshürde: Schon ab 25€ monatlich möglich
- Transparenz: Sie wissen immer genau, worin Sie investieren
- Kursrisiko: Keine Garantie auf Rendite - Verluste sind möglich
- Langer Horizont nötig: Mindestens 10-15 Jahre empfohlen
- Keine aktive Steuerung: Sie folgen dem Markt, schlagen ihn nicht
- Währungsrisiko: Bei nicht-Euro-ETFs Wechselkursrisiko
Schritt-für-Schritt Anleitung: ETF Sparplan einrichten
Notgroschen aufbauen
Bevor Sie investieren, sollten Sie 3-6 Monatsgehälter als Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto haben. Dieses Geld ist für unerwartete Ausgaben gedacht und sollte nicht am Aktienmarkt investiert sein.
Depot eröffnen
Wählen Sie einen Broker mit kostenlosen ETF-Sparplänen. Empfehlungen: Trade Republic (sehr einfach, gute App), Scalable Capital (große Auswahl), ING (etablierte Bank). Die Depoteröffnung dauert online etwa 10-15 Minuten mit Video-Ident.
ETF auswählen
Für Einsteiger empfehlen wir einen breit gestreuten World-ETF:
• iShares Core MSCI World (ISIN: IE00B4L5Y983) - TER 0,20%
• Vanguard FTSE All-World (ISIN: IE00BK5BQT80) - TER 0,22%
Wählen Sie "thesaurierend" für automatische Wiederanlage der Dividenden.
Sparrate und Termin festlegen
Legen Sie einen Betrag fest, den Sie monatlich entbehren können. Experten empfehlen 10-20% des Nettoeinkommens. Als Ausführungstag wählen Sie am besten den 1. oder 15. des Monats. Richten Sie einen Dauerauftrag auf Ihr Verrechnungskonto ein.
Freistellungsauftrag einreichen
Reichen Sie einen Freistellungsauftrag ein (801€ für Singles, 1.602€ für Verheiratete). Damit bleiben Kapitalerträge bis zu diesem Betrag steuerfrei. Bei mehreren Banken können Sie den Freibetrag aufteilen.
Geduld haben
Jetzt heißt es: Geduld haben und den Sparplan laufen lassen. Schauen Sie nicht täglich ins Depot und verkaufen Sie nicht bei Kursverlusten. Historisch hat sich der Aktienmarkt immer erholt - aber das dauert manchmal Jahre.
Die besten Broker für ETF-Sparpläne 2026
| Broker | Sparplan-Kosten | ETF-Auswahl | Mindest-Sparrate | Bewertung |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0€ | 2.400+ ETFs | 1€ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Scalable Capital | 0€ (Free Broker) | 2.500+ ETFs | 1€ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| ING | 0€ (ab 1€ Sparrate) | 1.000+ ETFs | 1€ | ⭐⭐⭐⭐ |
| comdirect | 0€ (Top-Preis ETFs) | 900+ ETFs | 25€ | ⭐⭐⭐⭐ |
| DKB | 1,50€ pro Ausführung | 1.700+ ETFs | 25€ | ⭐⭐⭐⭐ |
| Consorsbank | 0€ (Aktions-ETFs) | 1.000+ ETFs | 10€ | ⭐⭐⭐⭐ |
Stand: Januar 2026. Konditionen können sich ändern.
Welchen ETF sollte ich wählen?
Für Einsteiger: Ein World-ETF reicht
Mit einem einzigen World-ETF investieren Sie in über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Das ist für die meisten Anleger völlig ausreichend.
MSCI World
Ca. 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Enthält ca. 70% USA, Rest Europa, Japan etc. Kein China/Schwellenländer.
Empfehlung: iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983)
FTSE All-World
Ca. 4.000 Unternehmen aus 49 Ländern inkl. Schwellenländer. Noch breiter diversifiziert als MSCI World.
Empfehlung: Vanguard FTSE All-World (IE00BK5BQT80)
Unser Tipp
Für Einsteiger empfehlen wir den Vanguard FTSE All-World - er enthält auch Schwellenländer und ist damit noch breiter diversifiziert. Alternativ der iShares Core MSCI World als bewährter Klassiker.
Wichtige Auswahlkriterien
- TER (Kosten): Unter 0,30% pro Jahr anstreben
- Fondsvolumen: Mindestens 100 Mio. € für Sicherheit
- Thesaurierend: Dividenden werden automatisch reinvestiert
- Physisch replizierend: Kauft echte Aktien (vs. synthetisch/Swap)
Kosten und Gebühren
ETF-Sparpläne sind günstiger als die meisten anderen Anlageformen. Diese Kosten fallen an:
| Kostenart | Typische Höhe | Erklärung |
|---|---|---|
| TER (laufende Kosten) | 0,1-0,3% p.a. | Jährliche Verwaltungsgebühr, wird automatisch vom Fondsvermögen abgezogen |
| Sparplan-Gebühr | 0-1,5% | Gebühr pro Ausführung - bei vielen Brokern kostenlos! |
| Spread | 0,05-0,2% | Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs, minimal bei großen ETFs |
| Depotführung | 0€ | Bei Online-Brokern meist kostenlos |
Rechenbeispiel
Bei 200€ monatlicher Sparrate und 0,20% TER zahlen Sie im ersten Jahr nur 0,48€ Verwaltungsgebühr. Bei einem aktiv gemanagten Fonds mit 1,5% TER wären es 3,60€ - das 7,5-fache!
Steuern auf ETF-Gewinne
Auf Kapitalerträge aus ETFs fällt die Abgeltungsteuer von 25% plus Solidaritätszuschlag an (insgesamt ca. 26,4%). So funktioniert es:
- Freistellungsauftrag: 801€ (Singles) bzw. 1.602€ (Verheiratete) bleiben steuerfrei
- Teilfreistellung: Bei Aktien-ETFs sind 30% der Erträge steuerfrei
- Vorabpauschale: Thesaurierende ETFs werden jährlich minimal besteuert
- Automatischer Abzug: Die Bank führt die Steuer automatisch ab
Häufige Fragen zu ETF-Sparplänen
Ein ETF Sparplan ist eine automatisierte Geldanlage, bei der Sie regelmäßig (z.B. monatlich) einen festen Betrag in börsengehandelte Indexfonds investieren. Der Broker kauft automatisch ETF-Anteile, sodass Sie langfristig Vermögen aufbauen können - schon ab 25€ monatlich.
Experten empfehlen, 10-20% des Nettoeinkommens zu investieren. Wichtig: Investieren Sie nur Geld, das Sie mindestens 10-15 Jahre nicht benötigen, und halten Sie einen Notgroschen von 3-6 Monatsgehältern zurück. Starten Sie lieber klein (z.B. 50€) und erhöhen Sie später.
Für Einsteiger eignet sich ein breit diversifizierter World-ETF am besten, z.B. der iShares Core MSCI World (ISIN: IE00B4L5Y983) oder Vanguard FTSE All-World (ISIN: IE00BK5BQT80). Diese investieren in hunderte Unternehmen weltweit und reduzieren das Risiko durch breite Streuung.
Ja, ETF-Sparpläne sind komplett flexibel. Sie können jederzeit: die Sparrate ändern, den Sparplan pausieren, den ETF wechseln oder den Sparplan komplett stoppen. Ihre bereits gekauften Anteile bleiben in Ihrem Depot und können jederzeit verkauft werden.
Fazit: ETF Sparplan lohnt sich!
Ein ETF Sparplan ist die einfachste und kostengünstigste Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Mit nur 25-100€ monatlich können Sie in die weltweit größten Unternehmen investieren und vom Wachstum der Weltwirtschaft profitieren.
Jetzt starten!
Der beste Zeitpunkt zum Investieren war vor 10 Jahren. Der zweitbeste ist heute.
Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Anlageberatung dar. Investitionen am Kapitalmarkt sind mit Risiken verbunden. Historische Renditen garantieren keine zukünftigen Ergebnisse. Stand: Januar 2026
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